案件的發(fā)現(xiàn)始于2008年年中北京保監(jiān)局接到的群眾舉報，稱該公司以傳銷手段騙取群眾錢財。

　　2009年3月，吉林省公安廳立案偵查，并在吉林保監(jiān)局的配合下掌握了犯罪事實；4月，蔡軍、王佳茹等犯罪嫌疑人被相繼逮捕；11月，案件移送至檢察院進(jìn)入起訴程序；12月底，法院做出一審判決。

　　此前的11月30日，北京保監(jiān)局已經(jīng)以存在財務(wù)數(shù)據(jù)不真實與拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查，違反《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》為由，對大潤經(jīng)紀(jì)處以罰款100萬元、吊銷《經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證》的行政處罰，并對其主要負(fù)責(zé)人蔡軍罰款3萬元。

　　公開資料顯示，北京大潤保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司經(jīng)中國保監(jiān)會2005年1月24日[2005] 66號文件批準(zhǔn)設(shè)立，并頒發(fā)《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)法人許可證》，在北京市工商行政管理局登記注冊，屬于具有獨立法人資格的全國性保險中介企業(yè)，總部設(shè)在北京，設(shè)有北京、吉林、山東、山西、浙江、唐山、青島7家分公司及山東濰坊營業(yè)部。

　　初創(chuàng)時大潤經(jīng)紀(jì)的法人代表為王教生，曾擔(dān)任濟(jì)南工商銀行（601398）副行長，2007年年中，經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，法人代表變更為蔡軍，蔡軍出任董事長兼總經(jīng)理，而蔡在加入大潤經(jīng)紀(jì)之前并無保險行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷。

　　并無保險從業(yè)經(jīng)歷的蔡軍，提出了一套所謂“創(chuàng)新”經(jīng)營思路，而這套思路則將大潤經(jīng)紀(jì)引入了“傳銷”之路。
　　據(jù)保監(jiān)會中介監(jiān)管部副主任薛江介紹，2008年以后，大潤經(jīng)紀(jì)的主要業(yè)務(wù)是銷售卡式短期意外險，保險卡面值分別為100元、180元和200元，分別來自8家保險公司。

　　“大潤經(jīng)紀(jì)從保險公司‘批發(fā)’來保險卡后，一方面要求群眾以購買保險卡或繳納培訓(xùn)費為加入公司條件，另一方面還制定出了一套他們的基本法。”知情人士稱。

　　據(jù)大潤經(jīng)紀(jì)2008年5月修改的《北京大潤保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司營銷人員管理辦法》規(guī)定，業(yè)務(wù)員職級分為試用期業(yè)務(wù)員、業(yè)務(wù)員、業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)主任、業(yè)務(wù)經(jīng)理、高級經(jīng)理、業(yè)務(wù)督導(dǎo)、高級督導(dǎo)，共8級。本人為業(yè)務(wù)員，同時至少增員3名業(yè)務(wù)員，晉升業(yè)務(wù)主管資格；本人為業(yè)務(wù)主管，至少完成公司計入《管理辦法》考核的新增業(yè)績累計達(dá)到FYC（新單傭金）1000元，同時直轄團(tuán)隊中至少有3名業(yè)務(wù)員完成公司計入《管理辦法》考核的新增業(yè)績累計達(dá)到FYC1000元，晉升業(yè)務(wù)主任資格……依此類推。

　　在操作中，大潤經(jīng)紀(jì)則以各種名義，強(qiáng)制或誘導(dǎo)業(yè)務(wù)員購買面值3000元左右的意外傷害保險卡等保險產(chǎn)品，或以繳納3000元培訓(xùn)費作為加入公司的條件，并承諾給予高額回報。

　　“群眾并不是以獲得保障為目的購買保險，而是為了獲得非法利益，保險卡變成了傳銷的載體，上述行為都構(gòu)成了定罪的依據(jù)。”薛江表示。

　　組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷罪，指組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動為名，要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財物，擾亂經(jīng)濟(jì)社會秩序的傳銷活動。

　　根據(jù)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，截至立案時，大潤經(jīng)紀(jì)案件涉及保險卡超過28000張，涉案金額超過600萬元，波及全國14個省區(qū)，被卷入其中的群眾約達(dá)三千人。

　　保監(jiān)會內(nèi)部人士稱，雖然600萬元對公安機(jī)關(guān)并不算什么大案，但考慮到范圍擴(kuò)大后很可能危害到被保險人利益，因此保監(jiān)會強(qiáng)烈要求立案調(diào)查，并依法嚴(yán)懲。

　　“目前看，被激活的保險卡保險公司都會承擔(dān)保險責(zé)任，但少數(shù)保險公司對保險產(chǎn)品和銷售的管理薄弱，隨意將意外傷害保險卡等產(chǎn)品大量‘批發(fā)’給保險中介機(jī)構(gòu)，任其隨意處置，對風(fēng)險不聞不問，保險公司在這個案件的整個傳銷鏈條上必然具有相應(yīng)的責(zé)任。”保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

　　保監(jiān)會特別發(fā)出警示：保險公司及保險中介機(jī)構(gòu)以購買保險產(chǎn)品或者繳納一定費用作為加入公司的條件等做法涉嫌傳銷，請公眾對此保持高度警惕，一旦發(fā)現(xiàn)務(wù)必及時報告保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門。

　　嚴(yán)抓中介違法違規(guī)源頭

　　保險中介監(jiān)管成為2010年保監(jiān)會的重點工作，加大懲處力度，打早打小、依法嚴(yán)懲仍將是今年保險中介監(jiān)管的主旋律。

　　數(shù)量眾多的專、兼業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)，給中介監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)。1月27日，中國保監(jiān)會召開保險中介監(jiān)管工作視頻會議。會議透露的信息顯示，目前我國保險專、兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為2570家和14.9萬家，另有保險營銷員290萬人。

　　對于數(shù)量眾多的保險中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管問題，薛江表示，一方面保監(jiān)會將執(zhí)行屬地監(jiān)管，另一方面則要強(qiáng)化保險公司責(zé)任，從源頭上杜絕和嚴(yán)懲中介違法違規(guī)。

　　“要發(fā)揮保監(jiān)局的屬地監(jiān)管職能，明確保監(jiān)局對各類保險中介的監(jiān)管職責(zé)，不管全國性的還是區(qū)域性的中介機(jī)構(gòu)，不管是法人還是分支機(jī)構(gòu)，保監(jiān)局都要依法管好。”保監(jiān)會主席助理陳文輝在是次會議上表示。

　　而強(qiáng)化保險公司的管控責(zé)任今年被提到前所未有的高度。陳文輝表示，要切實敦促保險公司履行好對保險中介業(yè)務(wù)和保險中介機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任，使其成為中介監(jiān)管的重要抓手，通過管住保險公司來管好保險中介市場，達(dá)到事半功倍的監(jiān)管效果。

　　保監(jiān)會主席吳定富在2010年全國保險監(jiān)管工作會議上則表達(dá)得更加嚴(yán)厲，針對中介監(jiān)管，他表示，“要依法狠抓一批典型案件，從嚴(yán)懲處違法機(jī)構(gòu)和人員，在同查同處原則下加大對保險公司源頭的處罰力度。”

　　中介渠道對全國保費收入的貢獻(xiàn)度不容忽視。來自保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2009年，全年保險中介渠道實現(xiàn)保費收入9161.09億元，同比增長13.89％，占全國保費收入的82.26％。