中國銀監會披露個案警示投資風險

　　中國銀監會網站近日披露一起電子黃金投資騙案，2名涉案人利用網絡非法經營，騙案盛行近5個月，波及廣東、四川、江蘇、河南等17個省市，涉案金額達2億元人民幣。這起電子黃金投資案僅僅是內地眾多非法集資案件的冰山一角。數據顯示，僅去年內地警方就接報非法吸收公眾存款和集資詐騙案件2059起，破案2007起，涉案總價值156.5億元。近期，樓市低迷，股市下瀉，投資實業風險也在加大，各位在釋放投資熱情之時，切記通過安全可靠的渠道，莫讓非法集資有可乘之機。

　　無意中獲得線索

　　2006年10月的一天，四川省攀枝花市公安局金融犯罪偵查大隊隊長賈凱走進當地農業銀行，無意間聽見一位老太太向銀行工作人員諮詢：「農行是不是推出了一種叫電子黃金投資的基金產品，收益還挺高？

　　「農行從沒有開展過這項業務。」營業員斷然否定。這一問一答引起了賈凱的注意。他向老太太仔細詢問電子黃金投資的信息來源，一場偵查由此展開。

　　無獨有偶，去年12月，江蘇省無錫市刑偵支隊也接到了當地工商局轉來的一個有關電子黃金的匿名舉報線索，稱有人利用美國佛羅里達州電子黃金國際集團的網絡平臺，以電子黃金投資為名，從事非法集資活動。

　　鼓吹收益相當于銀行135倍

　　他們共同提到的電子黃金投資從2006年8月27日起出現在網絡上。其宣傳材料稱，電子黃金幣是以黃金為等價基礎的網絡貨幣，只要會員通過網絡購買電子黃金幣，就能得到最高達1.7%的日回報率，1個投資周期為9個月，總的回報率達340%。如果介紹他人投資，還能獲得被介紹人投資額的10%－15%作為介紹傭金。介紹人數一旦超過7人，且被介紹人又發展了新會員入會，則還可從再發展的會員處獲得投資額2%作為獎勵。

　　2006年10月間，內地金融機構一年期存款基準利率僅為2.52%，電子黃金投資的收益相當于當期基準利率的135倍。

　　除了許諾高收益，電子黃金投資的一個特點是新加入的會員必須經介紹人才能注冊，注冊后選擇投資金額，最低投資金額為200個電子黃金幣。會員必須從介紹人手中購買電子黃金幣用于首次投資，電子黃金幣與人民幣的比價為1︰8.5。當會員完成投資時，還可將電子黃金幣按1︰7.7的比價兌換成現金。

　　電子金幣無法兌現

　　高額回報吸引了大量會員，投資網絡越鋪越大。到2006年12月，攀枝花市金融犯罪偵查大隊已查出該市有100余人投資于電子黃金，投入資金達200余萬元。在無錫，有400余人身陷其中，投入資金高達707萬元。

　　2006年10月至12月間，會員每天都能及時通過電子黃金投資集團網站兌換現金，獲得回報。但到了當年12月，提出的兌換申請往往半個月都沒有回應，網站也經常因為「維護」而關閉。收益可能無法兌現的恐慌讓人們不愿持有更多的電子黃金幣，唯一的辦法就是加快發展下級，把電子黃金幣賣給新會員。

　　到2007年1月，運行近5個月的電子黃金投資集團網站突然關閉，聯系人電話打不通，會員手上的電子黃金幣成了一串毫無用處的數字。據統計，這起電子黃金投資案在內地共發展會員4萬余名，吸納會員存款近2億元人民幣。

　　受害者損失難挽回

　　在破獲「電子黃金投資」案的過程中，偵查人員遇到了不少新難題。

　　在「電子黃金投資集團」網站上，會員以編號進行操作，查出投資者的真實身份并不容易。偵查人員花了3個月時間查閱了上百人的近10萬條銀行賬戶資金往來明細，分類梳理，順藤摸瓜，一張巨大的網絡傳銷圖漸漸清晰。

　　但盡管警方快速出擊，仍有不少人的損失難以彌補。如無錫警方查明了主要涉案人的身份后，立即凍結了他們的銀行賬戶，同時立即趕往深圳查詢「最終收款人」的賬戶。可為時已晚，資金被取走，賬戶已注銷。經查，賬戶的注冊信息皆是偽造，匯出資金再難追回。

　　何謂非法集資

　　內地明確的非法集資活動有四個基本特征：一是未經有權機關依法批準；二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金，如未經批準公開、非公開發行股票、債券等；三是承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報；四是以合法形式掩蓋非法集資目的。非法集資表現形式多樣，大致可劃分為商品營銷、生產經營、債權、股權等四大類。目前針對股票、基金等集資詐騙的形式增多。非法集資者以高額回報為誘餌，借用境外「基金」的概念，通過互聯網、電話等發展會員，資金存取、轉移全都通過「一卡通」銀行賬戶進行，如「金匯基金」、「瑞士共同基金」、「金手指基金」等。